Pensionsfonds Finanztest

Immer mehr Arbeitnehmer interessieren sich für einen Finanztest, denn der Pensionsfonds hat als jüngster der insgesamt fünf gesetzlich anerkannten Durchführungswege für die betriebliche Altersvorsorge stark an Bedeutung zugenommen. Allerdings ist es relativ schwierig, für den Pensionsfonds einen Finanztest anzuwenden. Bei allen Pensionsfonds ist es so, dass die Höhe der zukünftigen Rente ungewiss ist. Lediglich die garantierte Mindestrente – insofern eine zugesagt wurde – ist sicher. Alles andere unterliegt dem Risiko der Restentwicklung – was ja aber genau den Reiz dieses Durchführungsweges ausmacht.

Stiftung Warentest: Finanztest für Pensionsfonds

Die Stiftung Warentest (www.test.de) hat dennoch einen großen Finanztest für Pensionsfonds durchgeführt. Sie hat insgesamt 46 Angebote von 18 verschiedenen Pensionsfonds verglichen. Hinsichtlich der zukünftigen Rendite war aus den oben genannten Gründen kein direkter Vergleich möglich. Aber in Bezug auf die Kosten hat die Stiftung doch einige interessante Ergebnisse ermitteln können.

So ergab der Finanztest für Pensionsfonds, dass es grundsätzlich von Vorteil ist, wenn der Fonds mit einer „kapitalmarktorientierten Beitragsstrategie“ arbeitet. Das bedeutet, dass der Bedarf für den gesetzlich vorgeschriebenen Beitragserhalt laufend neu ermittelt und die Kapitalanlagestrategie dementsprechend angepasst wird. Auf diese Weise ist immer ein Maximum an freiem Investment möglich. Die allgemeinen Kosten für den Fonds sinken dadurch, wodurch die Rendite fast vollständig an die Anleger weitergegeben werden kann.

Weiterhin hat die Stiftung Warentest im Rahmen ihres Finanztests für Pensionsfonds die Anlagemöglichkeiten der einzelnen Fonds über einen längeren Zeitraum bewertet und verglichen, um festzustellen, wie viele der Anlagen überdurchschnittliche Renditen abgeworfen haben. Ebenso wichtig für den Vergleich war der Punkt Rentengarantie, wobei jedoch nur zwei Anbieter hier einen Rentenfaktor in vollem Umfang garantieren, während alle anderen Pensionsfonds sich die Möglichkeit zukünftiger Anpassungen (zum Beispiel an die steigende Lebenserwartung) vorbehalten. Zu guter Letzt wurden beim Pensionsfonds-Finanztest die Aspekte Zusatzleistungen (und die Kosten dafür) sowie Rabatte und Flexibilität bewertet. Den ausführlichen Testbericht finden Sie unter: http://www.test.de/Pensionsfonds-Chance-auf-mehr-Rendite-1252010-0/