Direktversicherung fondsgebunden

Die Direktversicherung fondsgebunden ist eine Möglichkeit, staatliche Förderungen für sich zu nutzen. Grundsätzlich bieten verschiedene Versicherer die Direktversicherung fondsgebunden als Renten- oder Lebensversicherung an. Bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung können steuer- und sozialversicherungsfrei in einen solchen Versorgungsvertrag investiert werden. Bei der Direktversicherung fondsgebunden erwirbt die versicherte Person – im Gegensatz zu den klassischen Produkten – Fondsanteile. Der Garantiezins bei der klassischen Lebens- oder Rentenversicherung liegt zurzeit bei 1,75 %.

Die Überschüsse, die jedes Unternehmen zusätzlich erwirtschaftet, erhöhen den Auszahlungsbetrag am Ende der Vertragslaufzeit entsprechend. Die Direktversicherung fondsgebunden kann durch die richtige Fondsauswahl eine höhere Rendite erwirtschaften, sie birgt jedoch auch ein erhöhtes Risiko. Vor Vertragsabschluss sollte man sich daher genau über die angebotene Fondspalette informieren. Bei Vertragsablauf ist der aktuelle Stand der Fonds von zentraler Bedeutung – entsprechend hoch oder niedrig fällt die gesamte Auszahlung aus.

Um das Risiko zu minimieren, bieten Versicherer in der Regel ein Ablaufmanagement an. Hierbei wird das Kapital kurz vor Ablauf in solide Fonds umgeschichtet. Das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) regelt die Direktversicherung fondsgebunden. Es wird sichergestellt, dass eine bestimmte Garantierente auch bei schlechtem Verlauf der Fonds an die versicherte Person ausgezahlt werden kann.

Die garantierte Rente bei der Direktversicherung fondsgebunden liegt in der Regel allerdings unter der garantierten Rente von konservativen Anlageprodukten. Dennoch kann die Direktversicherung fondsgebunden besonders für Jüngere eine hohe Rendite erwirtschaften. Je länger die Vertragslaufzeit ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass eventuelle Börsenschwankungen ausgeglichen werden können. Bei einer kürzeren Vertragslaufzeit empfiehlt sich daher eher der Abschluss einer konservativen Anlage.