Direktversicherung Axa

Über die Direktversicherung Axa können Beiträge bis zum Höchstbetrag von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung steuer- und sozialversicherungsfrei eingezahlt werden. Besteht darüber hinaus keine weitere Altzusage nach § 40b des Einkommenssteuergesetzes (EStG), die der Pauschalbesteuerung unterliegt, so kann der Arbeitnehmer weitere 1.800 EUR in eine Direktversicherung Axa investieren.

Die Versorgungsverträge nach § 3 Nr. 63 EStG der Direktversicherung Axa, die in der Ansparphase steuerfrei sind, unterliegen der nachgelagerten Besteuerung. Diese Form der Steuererhebung ist in der Regel für die versicherte Person günstiger, da man im Alter von einem niedrigeren, persönlichen Steuersatz als in der Einzahlungsphase ausgehen kann. Ein weiterer Vorteil der Direktversicherung Axa ist die Hartz-IV-Sicherheit, denn die Renten aus diesen Verträgen werden nicht auf ein eventuelles Arbeitslosengeld II angerechnet.

Gutverdiener und privat Krankenversicherte profitieren besonders: Sie zahlen von der Betriebsrente keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung, im Gegensatz zu gesetzlich Krankenversicherten, die Beiträge zur Sozialversicherung abführen müssen. Der Einschluss von zusätzlichen Leistungen in die Direktversicherung Axa zur Hinterbliebenen- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung ist auch vereinbar.

Hierbei sollte beachtet werden, dass bei Bezug auch die Berufsunfähigkeitsrente versteuert werden muss. Der Arbeitnehmer hat die Wahlmöglichkeit zwischen einer lebenslangen Altersrente oder einer Einmalzahlung. Ab dem 62. Lebensjahr – bei Altverträgen, die vor dem 01.01.2012 abgeschlossen wurden, ab dem 60. Lebensjahr – kann der Auszahlungszeitpunkt der Leistungen aus den Versorgungsverträgen der Direktversicherung Axa individuell festgesetzt werden.

Die gesetzliche Rentenversicherung wird künftig nur noch eine Grundsicherung bieten. Um die entstehende Versorgungslücke zu schließen, ist der Abschluss von zusätzlichen Altersversorgungsverträgen unumgänglich. Grundsätzlich bietet die Direktversicherung Axa die Möglichkeit, mit attraktiven Leistungen den Lebensstandard im Alter sicherzustellen.